中信银行遭遇疯狂声讨背后：不冤，“惯犯”！多次因泄露信息被罚
文 张洋 林夏淅
编辑 ✎ 邢昀
最近银行的幺蛾子真不少。
前脚有中行原油宝事件，让投资者不仅亏了本金，还得倒贴银行一大笔；后脚中信银行被曝泄露个人账户流水，在脱口秀演员池子与其经纪公司笑果文化的矛盾中成为焦点。
原油宝事件涉及到的投资者还只是6万余户，银行流水若未经严格管控，涉及到的可就是正在吃瓜的你我他了。
这一波操作，实实在在撕开了银行的内控问题，失信于客户。目前，上海市银保监局已经介入调查。
01
配角变主角
池子与笑果文化的解约大战，最先倒下的是中信银行。
池子和笑果文化“一拍两散”，原本只是众多艺人与经纪公司合约矛盾中的一例。但池子在笑果文化寄来的材料中发现自己在中信银行的账户流水后，事情就变了味道。
大家吃瓜的主角也变成了中信银行。
根据池子的说法，中信银行为了“配合大客户要求”，未经本人要求和允许，向笑果文化提供个人账户明细。
虽然笑果文化回击称，池子未经允许擅自参加商业活动，自己委托律师代理处置双方经济纠纷，采取的财产保全、提起仲裁、证据收集等法律行动，均在法律及合同的框架之下进行。
不过中信银行5月7日凌晨给出的回应承认了自己的违规行为，笑果文化确实联系过开户支行（虹口支行），要求查询其为池子支付劳务工资记录，该行员工未严格按规定办理，提供了池子的收款记录。
中信银行处分了相关员工，撤了支行行长的职，并向池子进行了郑重道歉。
不过这事并没有完，中信银行这波操作秀了下限。为了服务好大客户，违规泄露客户个人账户交易明细，普通人是不是基本等于“裸奔”。
在银行里，大客户基本上是“上帝”。某银行客户经理告诉市界， 各银行支行之间或多或少会因业绩压力存在抢客户的行为，大客户自然也就有了自己的优势。
2019年4月，笑果文化完成B轮融资后，新增两位股东，注册资本从183.54万元增至189.21万元，当时媒体报道笑果文化的新估值大概在30亿元，货真价实的“大客户”。
一位银行工作人员对市界分析，流水是柜台打的，所以大客户应该找行长级别的人去查某个人流水，然后行长再去找柜员进行操作。柜员可以选择同意或拒绝，这取决于个人选择，但拒绝后确实很可能被施压。
据市界了解，柜员其实只需要根据对方姓名和身份证号就能在系统里查询到客户流水，并且不留下痕迹（各家银行系统可能有所不同）， 如果出于私下关系查询，这种行为虽然严格意义上来说也不合规，但不太会出问题，算是行业内“默认规则”。
上述银行工作人员分析，“一旦打印出来，性质就不一样了，更何况还盖上了公章”。
根据双方的矛盾点，笑果文化要求中信银行提取池子的银行流水，大概率是为了证明池子曾经参加过其他商演且获得了酬劳，或者是证明自己向池子足额支付了演出报酬。
但不管是出于哪种目的，一个关键的问题是，通过这种违规方式获得的银行流水，能够作为笑果文化在经济纠纷中的证据吗？
某执业律师告诉市界，因取证过程有问题直接导致证据作废在中国很少，这属于程序正义的做法，欧美国家的刑事案件比较重视，而国内目前更重视结果正义，只要这个证据有助于查清事实，一般不会作废。
某市中级人民法院执行庭的执行法官表示，法院也会根据材料进行调查证实，如果材料真实，就具有证明力，可以作为证据，只是出具人（银行）会受到处罚。
02
不是第一次
泄露客户信息，中信银行不是第一次，在国内也不算新鲜事。
李彦宏曾说“中国人多数情况下愿意用隐私换便利，获用户许可后可收集数据”。
他因为这句话触犯众怒，被骂得狗血淋头，但也只是骂骂而已，因为客户对公司来说，就像是放在案板上的肉。
这就是我们所处的商业环境。 客户隐私相比公司通过出卖客户信息获得的利益，就是九牛一毛，根本不值得一提。
池子有400万粉丝，可以在微博上曝光中信银行为讨好大客户泄露客户信息的行径，但大多数普通人，连信息被泄露都不知道，更别提维权。
实际上，银保监会和央行一直在严厉约束银行泄露客户信息行为，一旦银行违规就会受到处罚。
中信银行一份发行文件中显示，2014月1月1日至2017年8月31日，三年时间内中信银行子公司、分支机构受到银监会、央行行政处罚的案例，多达150多起，累计罚款金额为1.1亿元。
这其中有一些处罚正是因为泄露客户信息。
2014年，中信银行石家庄支行因为查询客户关联企业的信用报告，但未按规定取得信息主体书面授权，被罚款6万元。跟这次查询池子银行流水的操作如出一辙。
虽然受到处罚，但中信银行并未从中吸取教训，石家庄支行之后，太原支行、天津支行、厦门支行照样为其他人查询客户的征信或信贷信息，均遭到罚款，每笔罚金为5万元。
银行不可能不知道泄露客户信息是违规的，但依旧有动力顶风作案，恐怕区区5万罚金，跟争取大客户动辄上亿的存款相比，根本不值一提。
个人或企业信息泄露外，中信银行还有不少其他违规行为被罚。
2020年2月，北京银保监局对中信银行开出2020万元的罚单，原因包括流动信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房、违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资等。
在房住不炒的政策下，银行设法为房地产企业提供融资，不惜违规操作，背后仍然离不开一个利字。
Wind数据显示，中信银行近几年正处于一个相对稳定的增长状态，尤其是刚刚过去的2019年，中信银行的收入和归母净利润分别为1875.84亿元和480.15亿元，同比增速分别为13.79%和7.87%。
与五大行相比，中信银行2019年收入规模是排名第一的工商银行的1/5左右，但增长幅度已经超过了五大行。
这一波操作之后，中信银行的信任危机不知道是否会给业绩带来反噬。
03
个人维权之路艰难
广东圣马律师事务所丁倚健律师告诉市界，“中信银行的行为已经构成侵犯个人信息罪，池子还可以追究中信银行隐私权民事侵权，以及违反存款储蓄合同的责任，并寻求赔偿”。
丁倚健觉得最好的维权方式，就是直接将中信银行告上法院，维护自己的权益。
如果池子追究中信银行的刑事责任，根据刑法第253条规定，违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。
在美国，类似的案件，一般是通过集体诉讼的形式完成。2018年万豪集团5亿客户信息遭到泄露，几个小时后就有客户对万豪酒店提起了集体诉讼，索赔125亿美元，受影响的客户每人分得25美元。
集体诉讼让泄露信息的公司针对所有受害者进行赔偿，因此赔偿金额通常较大，会吸引律师积极参与。目前，我国并没有与美国一样的集体诉讼制度，但设立了与之类似的共同诉讼与代表人诉讼制度。
目前，更好的方式是通过消费者权益保护组织、行政机关、检察院作为代表，向泄露信息的公司提起公益诉讼。
我国第一起个人信息公益诉讼，是江苏省消费者权益保护委员会对北京百度网讯 科技 有限公司涉嫌违法获取消费者个人信息及相关问题提起消费民事公益诉讼。
2018年1月，南京市中级人民法院正式立案，不过两个月后，鉴于百度公司对App整改到位，江苏省消费者权益保护委员会申请撤诉了。
信息泄露的问题上，个人维权获得的赔偿跟投入的诉讼精力不成正比，导致多数人只能选择忍耐。
而银行业务依靠信任维系，客户基于信任，把储蓄、交易信息、身份信息全部交付给银行保管，中信银行的骚操作正在让这种信任化为泡影。
中信银行泄露池子个人流水，被罚450万！侵犯公民隐私的认定标准是什么？
近日，中信银行不经过本人同意泄露了池子（王越池）的个人流水信息，最后导致被罚款450万元人民币。
很多人看到“脱口秀演员池子手撕中信银行”的词条都应该感到熟悉，在2020年池子与笑果文化闹翻了，此事还闹上了热搜。历时10个多月，这件事终于有了下文。
去年的“脱口秀演员池子手撕中信银行”的事件，终于拉下了帷幕。银保监会消费者权益保护局，针对中信银行的此次泄露用户个人信息的案子进行调查，历时十个月调查，终于有了结果。在今年的3月19日，发布了一则针对中信银行的行政处罚信息，这则信息中显示，中信银行没有经过客户本人池子（王越池）的同意，将客户的银行交易流水等个人信息等，提供给了第三方（笑果文化）查询，这种行为是属于违法违规行为，最终的处理结果是中信银行拿到了450万元人民币的罚单。
事情的开始是在2020年的五月份，脱口秀演员王越池在自己的个人微博中称，中信银行没有获得（池子）本人同意就将账户的流水提供给了第三方笑果文化，这种行为是侵犯了公民个人信息的合法权益，是违法违规行为，并且在第一时间就发布了律师函，要求笑果文化和中信银行赔偿池子本人的损失，并对此进行公开道歉，随后事情闹大冲向了微博热搜。
中信银行当初声称，笑果文化联系开户支行，要求查询王越池的支付劳务工资记录，当时中信银行支行的员工没有严格按照银行的规定办理业务，没有经过王越池本人同意就，为笑果文化提供了王越池的收款记录。中信银行在事后，按照相关规定，对员工和支行行长予以处分，支行行长被撤除职务。
不经过公民本人同意，就私自泄露公民的信息，这侵犯了公民隐私的什么认定标准？
这要看泄露的公民信息数量、透露信息的隐秘程度、和被扩散信息的时空范围，以及对被扩散人造成的精神伤害和物质造成等等方面综合进行判定。
如果公民的手机收到了来自房产公司，中介等等各种推销电话短信的狂轰乱炸，这个时候公民的个人信息很有可能就被被卖了，这是一种灰色的产业链。而这种行为就是触犯了公民的隐私权益，涉嫌违法犯罪。
如何看待中信银行泄露池子个人流水被罚 450 万？
这件事我非常支持池子的做法，中信银行被罚是咎由自取。
银行身为金融机构，保护客户的隐私是职责。
因为按照规定，只有市民涉嫌违法经济犯罪时，公安、检查院、法院等相关职能部门有权调取当事人银行存款帐户，调查当事人是确实有经济犯罪的事实。
而这次的事件当中，中信银行没有经过池子本人的同意，私下里就把他个人的账户信息泄露给了相关的公司，严重侵害了池子的合法权益。这种情况完全就是银行的失职，被罚款是理所应当的事情。
一、个人账户隐私任何人都无权查看。
上面也说过了，除非是司法部门才有资格调取个人银行账户信息，而且必须是这个人涉及经济犯罪的时候。其他的情况下，谁也不能看别人的个人账户，这属于侵犯他人隐私。
《中华人民共和国商业银行法》明文规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿，取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
一个人选择一家银行进行储蓄存款，那是基于对这家银行的信任，如果银行不能担负顾客的信任，那么这家银行的存在就是一个非常危险的情况。
二、银行为了讨好大客户就泄露其他客户隐私，这件事的性质特别恶劣。
中信银行能够把池子的个人流水透露给第三方，这说明什么问题？
池子这样一个名人的隐私权都得不到尊重，要是换成其他寂寂无名的普通人，那么是不是就完全没有隐私可言了？
我们普通人去银行存款一是为了保证钱的安全，二就是为了不让他人知道自己的真实财务状况。
银行是有责任为客户保密的，不能因为是大客户就没有了底线，为了讨好大客户就伤害小客户的利益，这还是一家合格的金融机构吗？
我觉得中信银行被罚款450万一点儿都不多，应该给予更重的处罚。
这件事情不在于涉及的金额有多大，而在于事情本身的性质太过于恶劣。如果每家银行都这个办事，那么普通老百姓的日子该怎么过，谁还敢把钱存到银行去？
虽然银行是金融机构，以营利为目的，但是也不能没有底线。
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